在人们的日常生活中,随着人们使用信用卡的情况越来越多,人们对各自的征信情况也越来越重视起来。
如何查询个人信用报告及个人信用报告网上查询解读
1、央行查询个人征信报告
个人征信记录查询方法主要有两种:1、到当地中国人民银行,领取《个人信用报告查询申请表》并填写,取号等待查询。2、若是需要办理银行相关业务,到银行办理的时候,银行也会为你查询。
2、网上查询个人信用报告
你要是在网上有逾期记录或者在多个平台有借贷记录,那么你的各种记录都会被大数据风控,这时你申请信贷就会频频被拒,甚至连你的花呗借呗也会被关闭。如果你的大数据存在网黑异常,可以在微信搜索小程序:查信猫,进入查看即可获取自身的大数据与信用情况,还可以获取各类指标数据如:黑名单情况,网贷申请记录,申请平台类型,是否逾期,多头借贷,是否有仲裁案件,等等重要数据信息等。
那么征信除了逾期以外,还有哪些重要的评分指标呢?
第一、征信查询
一般银行等贷款机构都要求近期查询不能过多,比如2个月3次,半年8次以内。不同的贷款机构有不同的标准。
征信查询在征信的最后一页会有查询详细记录,里面包含查询时间、查询机构,而在查询里面“贷后管理“机构是不计入其中的。(有些人说自己查询多,其实并不多,更多的也许是贷后管理)
一旦近期查询超过贷款机构要求次数,就直接会被系统拒绝。
不过一般贷款机构很少会看一年以前的查询记录。
所以说,如果近期征信查询多,可以通过时间过滤掉,只要近半年不要新增太多查询就可以了。
第二、负债率
征信负债一般有两大块,一块是贷款负债,另一块是信用卡负债。
很多人都有信用卡,但是如果信用卡总额度近半年平均使用率超过70%,那么这也会认定是负面记录。
其次就是贷款,征信会显示贷款总额和近6个月平均还款额,这个月还款额再加上信用卡使用额度的10%就默认为你每个月最少要还的额度。然后再看你的月收入和月还款的比值,不能超过70%。
或者不同的贷款机构会有默认收入,比如房贷月供的10倍,如果房贷月供5000,那么默认月收入5万,如果负债月供5万以上,那么也属于超负债了。不同贷款机构负债计算方法也会不一样。
更有甚者有的已经资不抵债了,当然会被拒贷了。
第三:贷款结构
贷款结构也是近几年才出来的新概念。
由于互联网金融的发展,借贷不仅是在线下,线上也有很多的贷款产品,有些人图方便或者一时之需就点了网贷。
而网贷大多数都是一些非银行机构贷款,而在银行风控逻辑中,非银机构贷款笔数较多,也是非常容易拒绝贷款的,很多银行机构甚至明确了不能有非银机构贷款,或者非银机构贷款笔数和额度都有严格要求。
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