集团化战略布局是否会成为P2P救赎?

温庆云 · 2017-01-25 10:21:58 ·产经

自去年8月24日监管层下达《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以来,P2P发展迎来下半场的说法甚嚣尘上,而许多平台也加紧步伐力求占据市场先机。其中,部分平台开始向集团化战略布局迈进,意欲在互联网

自去年8月24日监管层下达《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》以来,P2P发展迎来下半场的说法甚嚣尘上,而许多平台也加紧步伐力求占据市场先机。其中,部分平台开始向集团化战略布局迈进,意欲在互联网金融这块土地上扎得更深、更广。

据不完全统计,刚刚过去的2016年,互联网金融行业已分别有趣分期(趣店集团)、积木盒子(JIMU集团、PINTEC集团)、银客网(INK集团)、开鑫贷(开鑫金服)、团贷网(团贷网集团)、PPmoney(万惠集团)等在内的多家大型互金企业完成了集团化战略布局,月初刚刚获得京东金融B+轮战略融资的钱牛牛也在发布会当日宣布正加快步子向集团化战略升级。

显然,从上述平台动作来看,选择走集团化战略路线无形之中已成为互联网金融行业又一趋势。不过,也不能排除一些互金平台是迫于监管压力而被迫选择集团化战略升级的。综合业内专业人士观点可以知道,P2P网贷向集团化战略升级,可能有以下几点原因:

一方面,P2P网络借贷作为互联网金融的一个分支在不断发展壮大过程中,一定程度上为满足更多用户的需求不知不觉形成了多元化产品,平台不再是单纯的点对点个人信贷。

比如现已升级为万惠集团的PPmoney,2012年上线之初,其初衷是成为一家综合型的一站式理财平台,但在业务展开中,逐步形成了理财、借贷、汽车金融、三农金融等多个方向的金融业务,单一的P2P网贷模式难以覆盖多元化业务需求,促使平台开始走集团化战略路线,并将每条业务线分割开来,不仅能更好为多元化用户提供金融服务,对监管而言也能适应分层监管的需要。

另一方面,以互联网金融起家的平台在发展中积累了多个细分领域的多项资源,更多的资源意味着更大的市场和机会,这种情况下再只开展单纯的网贷业务未免有些大材小用,于是开展多项业务进行集团化战略布局则水到渠成,既能增加平台的综合实力,又可实现业务线之间的资源共享。

据了解,如今正加快步子进行集团化升级的钱牛牛就是如此。以科技化著称的钱牛牛在发展中尤其注重技术的运用,其自建的元方智能云大数据风控系统接入了腾讯、阿里巴巴、中国银联等多家巨头机构的海量数据资源,在长期运用元方风控进行风控决策之时得到许多不同人群的不同特征数据,从而促使钱牛牛逐渐展开现金贷、刷卡消费贷、IPC小额信贷以及信息撮合等多项业务,继而钱牛牛母公司形成了钱牛牛、快分期、贷上钱、恒业贷等资金端与资产端并行的四大独立子品牌,这时候集团化战略布局则顺理成章。

此外,进入发展下半场的P2P网贷行业独角兽已悄然显现,对大多数平台来说发展机会越来越窄,倘若坚持单一化P2P业务很难在众多优质企业中脱颖而出,而在集团化布局之下开展多项业务,则有可能多枝并发,在互联网金融行业占据优势。

笔者认为,在众多马不停蹄加速集团化战略布局的平台中,相当一部分平台则为这个原因所驱使,再加上平台长期运营中积累的数据、用户、渠道等多项资源,走集团化发展路线也变得切实可行。而另一个,2016年各类监管政策的陆续下达则使集团化发展迫在眉睫,因此平台纷纷行动起来。

不管出于何种原因使得P2P平台选择集团化,我们可以知道的是,集团化战略布局一定能为P2P带来好处才会让众多平台蜂拥而至。那么,集团化战略升级对P2P平台而言,有哪些优势呢?

先不说集团化能为P2P平台带来什么实际的好处,站在用户角度思考就会发现,与单纯的P2P网贷相比,集团化品牌显然更有威信,给人的印象则是资金雄厚、实力强大、技术扎实等等,而单纯的P2P业务则显得有些单薄,用户难免会缺乏安全感。就像蚂蚁金服和拍拍贷,尽管二者都十分强大,但显然蚂蚁金服给人的感觉要更强大、安全、靠谱些。

站在监管角度来说,在发展中逐渐壮大起来的P2P网贷多项业务同时展开,很难再用一套标准化的P2P网贷监管来规范,而集团化品牌布局下的多重子品牌则可进行拆分,进行分业监管,从而使整体更好适应监管需要。比如小额信贷则用P2P监管标准来衡量,消费金融则使用另一套监管政策来规范。

再者,对于P2P平台发展而言,集团化布局下分化出多个子品牌有利于集团产品在多个细分领域垂直深耕,促进各项业务精进展开,而越往后发展平台将可能面临上市选择,这种情况下则可进行分拆上市,有助于品牌一步步向前迈进。比如,一个既有车贷又有房贷还有小额信贷的公司,若将每个部分拆分开来,在某一领域尤为突出的情况下则可将该领域品牌单独上市,而不用受到其他领域实力相对较弱的影响从而拉长整体上市战线。

最后,从整个P2P行业发展来看,我们知道最初的P2P网贷在人们眼中属于“黑马”行业,无形之中被套上很多光环,但随着越来越多平台的加入和一些线下理财机构打着P2P幌子营业而造成风险频发之后,整个P2P行业被蒙上一层烟雾,已从过去的广受追捧发展到如今的备受冷遇,因此,在监管下达之后给予的整改过度期内,P2P平台们都不愿放弃这个弱化P2P概念的大好机会,显然,集团化战略布局是一个很好的切口。

不过,并非集团化战略布局都是好的,任何事物都有两面性。集团化升级在给P2P带来上述优势的同时,也存在一些弱势和不足。一方面,集团化布局意味着原本“轻巧”的P2P网贷将会朝着更加“笨重”的方向转变,盘子会越来越大,尽管“船大好顶浪”,但也不太好掌控,一旦某个子品牌出现问题,很容易牵一发而动全身,引起整个集团的震荡。

此外,从公司成本经费来讲,多品牌百花齐放共同构成集团化布局,无论是营销成本还是运营成本还是人员配备都将有所增加,这对于平台来说无疑也是巨大的压力和挑战,而品牌的多元化也意味着更多管理者,在运营理念和发展方向上可能产生更多分歧,这些因素或将引发一定的风险也未可知。

因此,在加快集团化战略布局的同时,P2P平台应该多方面、多角度进行综合化的考虑,将集团化战略布局的优势与不足进行评估,寻求适宜平台的最优发展方案。大潮退去才能看清谁在裸泳,对于集团化战略布局是否会成为P2P救赎,让我们拭目以待!

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